专家提醒：消费者在选择保险产品时，不应过度看重其分红、理财功能，保险产品的本质是保障，还应回归其保障功能。

　　按照《健康保险管理办法》的规定，从2007年1月1日起，返还型健康险全面退出市场。据《北京参考》报道，新年伊始，新型替代产品已经竞相上市，这些新产品或在产品功能设计上出新招，或在客户定位上找突破，还有不少健康险产品开始以保险套餐、保险组合的形式，出击健康险市场。

　　以往的返还型健康险，通俗一点讲，就是消费者购买该类产品以后，患病可以得到保险公司的赔付，未患病则可以在满期之后拿回全部保险金。返还型健康险因其具有“有病防病、无病养老”的特点，可以满足一些家庭的理财需求，曾是保险公司的热销产品之一。据了解，返还型健康险停售之前，一些消费者担心以后买不到可以返本的健康险，市场上还一度出现了抢购的风潮。

　　记者从各家公司了解到，目前新版的健康险产品上市后，经过改良，不少产品开始以保险组合或者保险套餐的形式出现，仍可以满足消费者“有病防病、无病养老”的需求，比如长城人寿的金喜人生综合保障计划，友邦保险的“守卫神”，太平洋寿险的“红利安康”理财计划等。

　　那么对于已经承保的，附加在长期险上的短期附加健康险产品，又该如何处置呢？保监会近日表示，对已经承保的、附加在长期保险上的短期附加健康险产品，续保业务不视为新的销售行为，可以继续使用原条款续保；另外，保险责任仅包含意外事故造成医疗费用补偿的保险产品，包括定额给付型产品，暂不适用《健康保险管理办法》，而适用意外险相关规定。

　　除了以保险组合的形式出现，新版的健康险产品更注重细分客户，在产品定位上下功夫，特别是针对享受社会医疗保险或公费医疗的不同人群提供了相应的保障，并可根据身份的变化自由转换。

　　业内人士表示，此次保监会叫停返还型健康险，使其不再分红、返还，健康保险中的理财功能被取消，其主要原因是提高健康保险的专业化水平，让重疾险回归单纯的健康保障功能。

　　普通消费者面对众多的健康险产品该如何选择呢？中央财经大学保险系主任郝演苏表示，消费者在选择保险产品时，不应过度看重其分红、理财功能，保险产品的本质是保障，还应回归其保障功能。