1.什么是专家理财？

答：与个人理财相比较，专家理财是一个专业的投资机构，专门替客户进行资金管理。它可以利用在投资品种、投资渠道、信息来源、资金规模、投资技能等方面的优势，实现资金安全性、流动性和收益性之间的最佳平衡。

2.专家理财与个人理财的区别？

答：1） 投资品种不同。

以投资债券为例，由于债券发行的种类不同，某些债券为定向发行，并不针对个人投资者，而保险公司在债券投资品种上可选择范围大大高于个人投资者。

2）投资渠道不同。

一般而言，个人投资者只能在二级市场进行投资，但保险公司可以通过一级市场、二级市场、银行同业拆借市场及国债回购市场进行投资。理财专家可根据市场信息及时调整投资策略，捕捉获利机会，以赚取最大收益。

3）投资方式不同。

与普通投资者相比，理财专家能合理利用各种金融工具进行组合投资，这种稳健型方式能较好地规避风险，有利于资产的长期增值。

4）投资技巧不同。

相对于个人参差不齐的素质和技巧，理财专家往往具有全面的专业知识和丰富的实战经验，并有专门决策机构审定投资方案，这种优势是普通投资者所无法相比的。

5）信息来源不同。

在专业投资机构，都有专人从事信息收集、研究工作，能对国内外金融形势、政治动向作全面深入的分析。而个人投资者无论在信息来源、信息质量还是分析能力都较为欠缺。

6）资金规模。

专家操作庞大的资金规模有助于降低交易成本，产生规模效益，提高资金使用效率。

3. 投资多元化的透明度如何？

答：公司会定期在中国保险监督管理委员会认可的媒体上公布和介绍投资品种、投资单位价格等重要信息，每年向客户寄送个人保单年度报告，提供保单价值、投资单位数等重要信息；客户也可通过电话或向业务员随时咨询。对投资帐户中重大的变动事项，公司会以临时公告的形式披露。

4.如何知道投资帐户的价值？凭何条件查询？

答：公司会在每个客户保单周年日后的30日内统一寄发客户个人保单年度投资报告，提供保费累计、保险金额、投资单位数及其变化情况、投资单位价值总额等信息；客户也可随时携带有效证件亲临公司查询并领取投资报告；可打电话或上公司网站查询投资帐户资产状况。

5.客户查询时的投资帐户价值按哪个资产评估日公布的价值为准？

答：按查询时的前一个资产评估日为准。