案例：精明能干的小秦在外资企业工作，他最近准备投保一款保障型分红险，保额5万元。在填写投保单时，他发现领取红利有4种方式可选择：现金红利、累积生息、抵缴保费和购买缴清增额保险。哪种领取红利方式才是最划算的呢？

分析：选择分红保险时，选择不同的红利处理方式，所获得的利益也不同。现金红利、抵缴保费、累积生息和购买缴清增额保险,是目前我国保险市场上分红保险比较多的红利处理方式。

一般来说，现金分红方式最受欢迎，因为这种方式最直观。但专家认为，由于红利是按保单现金价值来分配的，而在投保前几年,保单现金价值一般都比较少，因此在绝大多数情况下，每年的分红金额并不大，为了较小的金额办理每张保单的支付、领取手续，其实并不经济，也不方便。

累积生息是在现金分红的基础上，指将红利保留在保险公司，进行年复利累积生息，到保险合同效力终止时，连本带利支付给投保人。保险公司每年会宣告1次利率，它与1年期银行存款利率差不多，但因为是以复利形式进行累积生息，所以如果红利金额不大或投保人没有更好的投资方式，采用这种方式也未尝不可。

抵缴保费就是用红利抵充到期的保险费。如小秦每年需支付1000元保费，而第1年红利有25元，采用抵缴保费的红利领取方式，第2年只需交975元即可，这种方式比现金分红更方便，还可省去支付、领取现金分红的手续。

最后一种红利处理方式就是购买缴清增额保险。这是指根据被保险人当时的年龄，以当年度红利作为1次缴清保险费，相应增加保险金额。比如，小秦原本购买保额5万元的某分红保险产品，第1年红利有100元，他采用购买缴清增额保险的红利处理方式。那就是相当于把这100元的红利当作保费再来购买此分红产品，假设说100元可购买400元保额的分红险。这样小秦的保额变为50400元。

每种红利领取方式都各有特点，可根据实际需要选择。没有最划算的，只有最适合自己的方式。

                                               2006-10-31 10:14:15　来源: 新闻晨报