深圳晚报/沈敏 2005年11月5日

   “保监会要推出新的生命表了，寿险保费要上涨了！”近来，随着保监会推出新生命表日程的逐步加快，保险业内外类似的言论一时甚嚣尘上。新生命表是否会引起寿险产品价格上调呢？深圳多家保险公司的业内人士认为，随着新寿险生命表的推出，寿险产品的价格将出现一定的调整，但调整幅度不会太大，市民投保应保持理性，不必突击投保。 

　　记者昨日(2日)致电中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿深圳分公司的有关部门，他们的答复是一致的：暂未接到任何涨价的通知。 

　　新生命表年内出台 

　　寿险公司在产品开发、费率制定时，很重要的一个参照条件就是“生命表”。据了解，此次生命表改动，是在对中国人寿、中国平安、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿、友 邦保险公司等6家寿险公司10年来的保单数据进行分析的基础上进行的，更加真实地反应了市场情况。 

　　日前，中国保监会人身保险监管部主任陈文辉明确表示，新寿险生命表肯定会在今年内推出。据透露，新的寿险生命表与以前相比，死亡率有所降低，也就是说我国居民的寿命整体延长了。 

　　产品定价有涨有跌 

　　按照通常的理解，既然人的寿命变长了，保险公司的风险就会增加，势必会导致保费上涨。那么，新的寿险生命表推出，是否会引起寿险产品价格上涨呢？ 

　　业内人士认为，很难从总体上说价格会上涨还是降低，因为根据新生命表的数据信息，保障型产品（如终身寿险）的价格相比现在会有所下降，而养老保险和年金类产品价格会比目前有所上涨。 

　　一位保险专家分析说，养老险价格会涨，是因为原来预计人退休后平均活10年，现在发现平均要活20年、30年，人活得越来越久，保险公司支付的养老金越来越多，保费当然要跟着涨。而对终身寿险产品而言，假设原来保险公司预期在投保人70岁时要按投保金额给付保险金，现在75岁才用给付，因此保费反而会下降。 

　　太平洋人寿深圳分公司核保专业人士告诉记者，随着将来国家对保险公司资金运用渠道的放宽，以及保险公司对资金运用水平的提高，对客户的回报率也会相应提高，产品价格有下降的可能性，市民将会得到性价比更好的保险产品。 

　　突击投保没有必要 

　　一位业内专家告诉记者，影响寿险产品价格的因素主要有三种：生命表、利率、保险公司费用率。他认为新寿险生命表的推出对于价格影响远没有市场炒作的那么大，虽然寿险产品的价格将出现一定的调整，但调整幅度不会太大。 

　　该专家表示，利率变化比生命表变化对于寿险产品价格的影响要大得多，如果银行下调利率，保险公司也会很快地调整费率，在这个时间差突击投保是可以的。但生命表只是寿险费率精算的基础之一，对费率的影响不会太大，对于一般市民来说，很难判断某一产品的价格变化趋势，所以没有必要为此而突击投保。 

　　相关链接 

　　生命表 

　　“生命表”又称为死亡表或寿命表，是用于描述某人口群体死亡规律的概率分布表，它的数据是寿险费率计算的重要基础。生命表的准确性不仅会直接影响到保险精算，也将直接影响到寿险公司的偿付能力、保险产品创新和服务创新，并对寿险公司的健康发展产生深远的影响。 

　　据了解，原生命表的数据取自10年前的中国人民保险公司，尽管当时人保的市场份额非常大，但是仍然不能反映行业的平均水平。而且，近几年寿险业务发展非常快，投保人群在包括寿命、疾病发生概率等诸多方面发生了很大变化。所以，旧生命表中的死亡率数字已然不能反映目前的死亡率水平。