| www.ymt-mdrt.com 或www.bx365.cn 全球华人保险学习网 |
所谓条款不论出身，只要它能帮助你最大可能地获取权益，就是值得关注的。
买保险买的是保障。大多 人在买保险的时候，以为保障是从保险公司来的，常常无意识地去选择那些名气较大、广告做得较多的公司，而忽视了真正起到保障作用的 险条款，殊不知条款才是投保人所真正需要在乎的。
以重大疾病险为例，不懂内情的人可能以为重疾险的保障范围基本一致，有区别的只是公司 务或者保费，但仔细研究条款，其中大有差异。比如说一家公司，月缴几百元可以有10万元的保额，乍一看上去保费相对便宜，但仔细推敲，他们所承保的病种较少，而且所承诺的10万元保额遇到重 给付大多只有50%， 就是5万元，所以看上去保费少缴了，实惠并没享到多少。与之相比较，另外一家公司的条款就要诱人得多，所缴保费没多多少， 它的保障范围可以有40种疾病，而且60岁以后无给付还可以返还，当然要合算很多。
正所谓条款不论出身，只要它能帮助你最大可能地获取权益，就是值得关注的。条款的重要性很大程度上超出了公司本身，投保人在选择比较保险产品时， 该把注意力集中在条款上，而不要一味盲从保险代理人的怂恿。有些人认为，到中小保险公司投保，会在核保、理赔 面遇到更大的麻烦。其实在一个公开的市场上，能够进入的公司资质大体相似，他们之间的差异有的在于进入行业时间的 短，有的是因为知名度不够，而一旦竞争完全充分了，各公司的服务环节也大体趋向一致。
随着上海保险市场的逐渐开放，可供投保人选择的公司也越来越多，但同时我们也看到保险公司的股权更 情形日益普遍。那么可能会有人担心，如果保险公司倒闭怎么办？倒闭当然会有人接盘购并，而按照《保 法》的相关规定，购并之后保单也会延续到新公司继续有效，保险利益几乎不受影响，即使最差的情况 公司倒闭无人接盘，也有平时保险公司提交给监管机构的风险准备金来应付状况，投保人大可不必担心血本无归
倒是条款的差异对投保人的影响最大。一旦发生理赔，赔不赔和怎样赔都严格按照条款进行，而如果投保 对条款不熟悉，或者根本无从知晓自己的保单保什么，往往在 时陷入被动。同样在重大疾病险中，有一些疾病如肝炎，在投保人看来非常普遍，你或许认为是各家公司应该都会保的，但事实上保险公司通常不把慢性肝炎列入保障之内，其公司代理人因为自身利益，当然也不会刻意提出，于是稀里糊涂签了保单，被拒赔时自然后悔不已。
研 保险合同，还包括如何以最少的价格买到最大的保障。例如大多保障 能很强的医疗险不能作为主险购买，投保人一般需要先购买养老险或者定期寿险，再附加医疗险保单。这个时候最理想的状态是主险保单越便宜越好，要是有公司可以把意外险作为主险，当然就非常合算了。
这中间的差异和奥妙是比较出来的。普通人在投保的时候，面对的通常是一家公司的代理人，听到的是一家公司所有产品的介绍，得到的保险规划也通常是一家公司的产品组合，当然很难做到“货比三家“。而事实上，不同公司在不同 品上各有长短，针对不同需要挑选最佳险种，一个涵盖多家产品的组合规划可能更适合你，也更为经济实惠，保险中介就可以在这个方面帮助你。
（梁晋诚，台湾盛平保险经纪人股份有限公司总经理。毕业于台湾中原电子大学，曾参与创建北京嘉信保险代理公司，有逾10年的保险从业经历，其创建的盛平保险经纪人公司是沪上第一家寿险中介公司。）
www.ymt-mdrt.com 或www.bx365.cn 全球华人保险学习网 |
|
|
玉米田保险之家
邮箱登录 用户名:
密 码:
