每月结余全部存银行，而将原有储蓄中的5万元用于高风险高收益的大胆投资

　　理财需求分析

　　华夏银行重庆分行个人业务部幸福之家理财工作室的专家分析认为，作为一家之主的张先生，其收入占了全家的2/3，万一有意外发生或工作变化，则全家的生活质量必然下降。基于以上情况，建议将其每月4200元的日常开支节余全部用于存款，而其8万元的存款拿出5万元用于投资，为张先生一家制定一个稳定偏激进型理财模式。

　　理财模式

　　现在张先生一家的收入属于上升期，风险承受能力较高，是实现资金增值的好时期，建议投资组合为———证券∶基金∶保险=50∶40∶10，理由如下：

　　1、将每月的开销节余以及另外的3万元用于储蓄，这是考虑到张先生一家要购车，以及越来越多的小孩教育费用支出，确保整个家庭经济状况不出现大的波动。

　　2、将5万元的50%，即2.5万元用于证券投资，可根据情况选择股票或国债，以期带来银行一年定期利率数倍的收益。但股市风险大，即使亏损，张先生一家也能以平常心对待。

　　3、尽管这一段时间股市又开始低迷，今年发行的基金市值目前普遍低于其面值，但基于去年基金的不俗表现，投资基金可望带来4%以上的年收益，远高于银行一年定期利率的1.98%。也相当于5万元的40%，即2万元一年后能比存在银行多增值604元。

　　4、考虑到张先生一家积蓄不多，承担意外风险和重大疾病的能力较弱，为了增强保障能力，建议将10%的资金即每年约5000元用于购买保险，保额应高于其家庭年收入的5倍。建议其中的3000元用于购买意外伤害险及重大疾病险，另外2000元可考虑购买偏保障型的分红险。王兴实习生熊怡

　　标本家庭：张先生，32岁，电信部门职工，月收入6000元；张太太，29岁，大型国企职员，月收入3000元，整个家庭月总收入9000元。夫妻俩有一个可爱的小女儿，刚满3岁。目前，张先生和其太太均有社会保险，工作稳定，有房，正准备购车，目前家庭存款8万余元，属于典型的幸福三口之家。

　　可是，由于夫妻俩平时工作强度大，面对家里8万元存款以及每个月的资金节余，如何进行投资理财难住了张先生一家.　　

　　张先生一家每月薪水分配方案开支项目金额(元)所占比例(%% )基本生活费(含应酬) 3 0 0 0 3 3 . 3 3小孩入托教育费4 0 0 4 . 4 4通讯费4 0 0 4 . 4 4赡养老人5 0 0 5 . 5 5交通费5 0 0 5 . 5 5剩余款项4 2 0 0 4 6 . 6 9

　　理财经典帖士

　　★如果你是个真正的投资者，那么长期投资可以使你在市场下跌的时候不会感到慌张。如果你想进行短期投资，那么你就应该选择银行定期存款或者金融市场存款,而不是产权市场投资。

　　★最好的发财方法其实是投资一项认真选择合理分配的有潜力的投资项目，然后保持一段比较长的时间。大多数人犯的基本的错误就是在投资项目运行的最好的时候买进，而在它稍微一贬值的时候就急于把它卖出而赔了钱。

　　★一定要搞清楚这个投资产品或者公司是否是行业协会注册的，然后再决定是否投资。如果这不是一个注册的产品或者公司，一旦出现问题，你就没有合法的追索权。因此一定要非常非常的警惕。你可以先致电行业协会进行查询然后再决定购买。